¿Qué seguro de auto es mejor?
Actualizado: 5 dic 2022
Cada vez es más frecuente encontrarse con la palabra seguro. A pesar de que en México no se encuentra tan arraigada la cultura de los seguros, se está motivando cada vez más a la gente para que adquiera uno, ya sea para su casa, para su carro, un seguro de vida, etc. Para este caso en específico, hablaremos de cómo funciona un seguro de auto y cuál es el mejor, con la intención de orientarte en caso de que estés pensando en contratar uno.
¿Cómo funciona un seguro de automóvil?
La forma en la que funciona un seguro de automóvil es muy sencilla; primero nosotros pagamos una mensualidad o anualidad por el vehículo asegurado, en el momento en que nosotros suframos un accidente o un siniestro, solo tenemos que llamar a nuestro seguro y pagar una prima adicional por el accidente, la cual es una pequeña parte del costo del carro. La mensualidad o anualidad y la prima dependen 100% del costo del vehículo.
Quien se encarga de regular a las aseguradoras y fianzas es la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). Este organismo tiene la responsabilidad de supervisar a las aseguradoras y fianzas, preservando la solvencia de este sector y el interés del cliente.
¿Cómo elegir el mejor seguro para ti?
En cuanto a definir cuál es el mejor, claramente no podemos afirmar que existe un seguro que sea superior a los demás porque todo depende del carro a asegurar y de cuáles son tus necesidades, ya que cada seguro cubre algunas diferentes.
La forma más fácil para escoger nuestro seguro es la siguiente:
Conoce tus necesidades: Solo tú sabes a qué riesgos te enfrentas y cuál es tu rutina día con día.
Tu presupuesto: Cuánto estás dispuesto a pagar en un seguro sin que afecte a tus gastos comunes.
Las coberturas a tu disposición: Esto es, si buscas un seguro solo para daños a terceros, una cobertura amplia, etc.
Claridad de los términos en el contrato: Comprende bien todo el contrato y hazle saber a tu asesor las cosas que no entiendas para que pueda aclarar tus dudas.
Alternativas a tu alcance: Compara entre mínimo tres seguros para que puedas saber cuál realmente te conviene.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) también nos ayuda a encontrar nuestro mejor seguro, a través del siguiente folleto en el que nos comparten diferentes aseguradoras y cuánto cobran por siniestro:
Otra forma más de medir los seguros por parte de la Condusef es por medio de su servicio al cliente, o mejor dicho Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU), realizaron una tabla evaluando el año 2021 en cada uno de los trimestres, la cual es la siguiente:
Ranking | Aseguradora | IDATU 1er Trimestre | IDATU 2do Trimestre | IDATU 3er Trimestre | IDATU 4to Trismestre |
1 | Seguros Monterrey | 9.20 | 9.34 | 9.92 | 9.92 |
2 | Seguros BBVA | 8.65 | 9.32 | 9.33 | 9.41 |
3 | Seguros Sura | 8.66 | 9.76 | 9.29 | 9.37 |
4 | HSBC Seguros | 9.21 | 8.91 | 9.48 | 9.20 |
5 | AXA Seguros | 7.82 | 8.88 | 9.26 | 9.17 |
6 | HDI Seguros | 9.18 | 8.61 | 8.92 | 9.14 |
7 | Citibanamex Seguros | 7.25 | 8.65 | 9.21 | 9.13 |
8 | Chubb Seguros | 8.70 | 8.96 | 9.09 | 9.02 |
9 | AIG Seguros | 8.63 | 9.22 | 7.50 | 8.97 |
10 | Seguros Atlas | 9.16 | 8.99 | 9.27 | 8.85 |
¿Por qué es importante contar con un seguro para tu auto?
Sin duda, tener un seguro de auto es una gran ventaja, ya que comprar un carro es como tener una inversión y si un día por un accidente tenemos una pérdida completa, perdemos nuestro dinero. De otra forma, con un seguro podemos tener la tranquilidad de que nuestro bien está asegurado.
Definitivamente, lo mejor que nos puede pasar es que nunca necesitemos de nuestro seguro y que los gastos que realizamos sean “en vano”, dado que el hecho de utilizar el seguro es debido a que existe un siniestro.
En el caso de tener un accidente y no contar con un seguro las multas por un simple choque son de 2,000 y 4,000 pesos dependiendo de la localidad, además de tener que cubrir el daño causado al vehículo de la otra persona y al nuestro. Si el siniestro involucra un daño al municipio o al estado, las multas se vuelven mucho más elevadas de lo que podemos pensar, existen personas que incluso han perdido su casa por ello; sabemos que esto suena muy exagerado pero ha llegado a pasar. En finanzas decimos que el hecho de no pensar en el riesgo no lo elimina, sin embargo, un seguro nos puede ayudar mucho en estos casos.
En conclusión, aunque muchas veces los costos del seguro son caros (dependiendo del vehículo), es preferible pagar un poco más y poder dormir tranquilos sabiendo que nuestro bien está protegido ante casi cualquier cosa; como consejo final, siempre recuerda leer los términos y condiciones del contrato de tu seguro.
Fuentes consultadas:
- BBVA MEXICO. (2022, 25 julio). Conoce cómo funciona un seguro automotriz. BBVA México. Recuperado 19 de septiembre de 2022, de https://www.bbva.mx/educacion-financiera/seguros/como-funciona-un-seguro-automotriz.html
- Monroy, J. (2022, 18 julio). ¿Cuál es la mejor y peor aseguradora para tu auto? Ahorra Seguros. Recuperado 19 de septiembre de 2022, de https://ahorraseguros.mx/blog/la-mejor-y-peor-aseguradora-para-tu-auto/